Educational Employees Credit Union

Las cuentas de ahorros para la educación Coverdell (ESA) son cuentas de inversión diseñadas para ayudar a las familias a ahorrar para gastos educativos desde la escuela primaria hasta la universidad.

Principales características y beneficios:

• Las Coverdell ESA consisten en fondos destinados a ayudar a las familias a ahorrar para gastos educativos que cumplan con los requisitos.
• Un familiar puede abrir una Coverdell ESA.
  • Ejemplo: una abuela puede contribuir a la Coverdell ESA de su nieto para ayudar con los futuros costos de la educación.
  • Ejemplo: un tío puede contribuir a la Coverdell ESA de su sobrina para ayudar con sus futuros gastos universitarios.
• No hay deducciones fiscales por los aportes a una Coverdell ESA.
  • Sin embargo, las Coverdell ESA pueden conceder al beneficiario designado una ventaja fiscal más adelante durante los retiros.
  • Los aportes a una Coverdell ESA también deben cumplir con las pautas sobre aportes y los límites anuales. Consulte el sitio web del IRS para más detalles.
  • Le recomendamos encarecidamente que consulte a un profesional fiscal para determinar su elegibilidad para realizar aportes a una Coverdell ESA.
• Los aportes a una Coverdell ESA ya no pueden completarse en el año en que el beneficiario designado cumpla 18 años.
• La Coverdell ESA también debe cerrarse antes de que el beneficiario designado cumpla 30 años.
• Los ingresos (dividendos) en ahorros y/o certificados en la Coverdell ESA de un hijo menor de edad también crecen y pueden estar libres de impuestos incluso cuando se distribuyen más adelante, siempre que cuando el responsable o el beneficiario designado retire los fondos, estos se utilicen para gastos que cumplen los requisitos.
  • Los ingresos en una Coverdell ESA no se informan al IRS.
  • Los gastos que cumplen los requisitos se listan en la web del IRS.
• Dado que los retiros de un Coverdell ESA​​​​​​​ pueden estar libres de impuestos, siempre que los fondos se utilicen para gastos cualificados, esto significa que los ingresos del Coverdell ESA​​​​​​​ también están libres de impuestos.
  • Tanto las contribuciones como los ingresos pueden distribuirse libres de impuestos cuando se utilicen para gastos educativos cualificados.
• Actualmente, no hay cargos anuales de servicio en los Coverdell ESA de EECU.
• Otro beneficio de un Coverdell ESA es que tiene acceso para distribuir sus activos en cualquier momento.
  • Llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a IRAdesk@myeecu.org o visite su sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda.

Declaración importante: Esta información es con fines educativos y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. Las leyes fiscales son complejas y están sujetas a cambios. EECU recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado para determinar su elegibilidad y la mejor estrategia de IRA para su situación financiera específica.